Kiedy przejść na emeryturę? Dwa terminy mają szczególne znaczenie

Wysokość świadczenia emerytalnego zależy m.in. od kapitału zgromadzonego na koncie emerytalnym, liczby przepracowanych lat oraz waloryzacji składek, czyli corocznej aktualizacji wartości zgromadzonych środków o wskaźnik inflacji i wzrostu płac. Często pomija się jednak fakt, że miesiąc złożenia wniosku ma bezpośredni i całkiem spory wpływ na to, jaką kwotę finalnie otrzymasz.

Najważniejszymi datami dla osób rozważających przejście na emeryturę w 2025 roku są luty oraz lipiec. Dlaczego właśnie te miesiące? Z uwagi na przypadające wtedy waloryzacje.

Zastanawiasz się nad tym, aby przejść na emeryturę jeszcze zimą? Luty to dobry miesiąc na złożenie wniosku o świadczenie emerytalne z powodu corocznej waloryzacji, która odbywa się w marcu. Osoby, które zdecydują się na zakończenie pracy w lutym mogą od razu liczyć na podwyższenie swojego świadczenia o wskaźnik waloryzacji, który w 2025 roku wyniesie 5,52 proc.

Dlaczego to istotne? Waloryzacja ma na celu zabezpieczenie wartości emerytur przed spadkiem ich siły nabywczej w wyniku inflacji. Dla osoby ze świadczeniem na poziomie 2500 zł, 5,52 proc. waloryzacji będzie oznaczać wzrost o około 138 zł miesięcznie. To podwyżka, którą emeryci mogą otrzymać bezpośrednio na start, składając wniosek w lutym.

Dodatkowo, osoby przechodzące na emeryturę w lutym mają zagwarantowane prawo do tzw. trzynastej emerytury, która zazwyczaj jest wypłacana w kwietniu. Trzynastka to dodatkowe świadczenie, które w 2025 roku wyniesie 1 879,27 zł brutto.

Lipiec to kolejny dobry miesiąc na przejście na emeryturę. W odróżnieniu od waloryzacji marcowej, która dotyczy tylko bieżących świadczeń, w lipcu ZUS dokonuje tzw. rocznej waloryzacji kapitału początkowego i zgromadzonych składek. Jest to proces, który automatycznie zwiększa wartość twoich oszczędności emerytalnych, a w rezultacie może podnieść wysokość przyszłej emerytury nawet o kilkaset złotych miesięcznie.

Roczna waloryzacja kapitału dotyczy wszystkich osób posiadających oszczędności w ZUS, niezależnie od tego, czy przeszły na emeryturę wcześniej. Jednak, składając wniosek w lipcu, możesz skorzystać z pełnej mocy tej waloryzacji przy obliczaniu swojego świadczenia. W efekcie, osoby przechodzące na emeryturę latem często otrzymują świadczenie wyższe o 300-400 zł w porównaniu z tymi, które zdecydują się na wcześniejszy termin.

Chociaż luty i lipiec wydają się najbardziej korzystnymi miesiącami, to nie oznacza, że inne terminy są bezwartościowe. Przykładowo, osoby, które złożą wniosek o emeryturę w marcu, również mają prawo do trzynastej emerytury, co stanowi ważny argument za wyborem tego miesiąca. Jednak brak możliwości skorzystania z waloryzacji marcowej może wpłynąć na ostateczną wysokość świadczenia.

Z kolei osoby planujące złożenie wniosku między kwietniem a czerwcem stracą zarówno na waloryzacji składek, jak i na dodatkowych świadczeniach, takich jak trzynastka. Tymczasem emeryt kończący aktywność zawodową w drugiej połowie roku nie skorzysta z rocznej waloryzacji kapitału początkowego, co również może oznaczać mniejsze świadczenie.

Mimo że luty i lipiec są zazwyczaj najbardziej korzystnymi miesiącami, nie dla każdego będą one idealne. Decyzja o przejściu na emeryturę powinna być poparta indywidualnymi przemyśleniami oraz sytuacją przyszłego emeryta.