Dostęp do rachunku PPK online Większość instytucji finansowych oferujących PPK udostępnia platformy online, które pozwalają na łatwy dostęp do informacji o rachunku. Aby się zalogować potrzebne będą dane autoryzacyjne, które otrzymałeś od swojego pracodawcy lub bezpośrednio od instytucji finansowej. Jeśli zapomniałeś swoich danych do logowania, skontaktuj się z działem HR swojego pracodawcy lub bezpośrednio z instytucją finansową. Zazwyczaj możliwe jest odzyskanie dostępu poprzez odpowiedź na pytania bezpieczeństwa lub poprzez proces weryfikacji tożsamości. Jak zalogować się do konta PPK? Moje PPK jest zarządzane przez instytucję finansową, z którą twój pracodawca podpisał umowę. Może to być bank, towarzystwo funduszy inwestycyjnych lub inna instytucja finansowa. Nazwę tej instytucji znajdziesz w umowie PPK lub wysyłając zapytanie do działu kadr w swojej firmie. Jakie będą kolejne kroki? Wejdź na stronę internetową instytucji Każda instytucja finansowa prowadząca PPK ma swoją stronę internetową, na której znajduje się platforma do logowania. Wystarczy wpisać w przeglądarce nazwę instytucji i dodać słowo "PPK" do wyszukiwania, aby znaleźć odpowiednią stronę. Możesz również bezpośrednio przejść na stronę mojeppk.pl. Pierwsze logowanie Jeśli logujesz się po raz pierwszy, prawdopodobnie będziesz potrzebować danych, które otrzymałeś od pracodawcy lub instytucji finansowej. Mogą to być login i hasło tymczasowe, które następnie zmienisz na swoje własne. Logowanie Na stronie logowania wpisz swoje dane autoryzacyjne. Jeśli ich nie pamiętasz, zazwyczaj istnieje opcja odzyskania lub zresetowania hasła poprzez podanie adresu e-mail lub numeru telefonu zarejestrowanego w systemie. Do serwisu mojeppk.pl możesz również zalogować się, korzystając z profilu zaufanego. Korzystanie z platformy Moje PPK Po zalogowaniu się na swoje konto PPK, będziesz miał dostęp do różnych informacji i funkcji: Stan rachunku: w tym miejscu sprawdzisz aktualne saldo swojego rachunku PPK; Historia transakcji: tu przejrzysz historię wpłat, wypłat i innych operacji na rachunku; Wybór funduszu: w tej sekcji możesz zmienić fundusz inwestycyjny, jeśli oferowane są różne opcje; Dane osobowe: w tej zakładce zaktualizujesz swoje dane kontaktowe i preferencje. Regularne sprawdzanie stanu rachunku PPK pozwala na śledzenie postępów i podejmowanie świadomych decyzji finansowych. Pamiętaj, aby nie udostępniać nikomu swoich danych do logowania i zawsze wylogowywać się po zakończeniu sesji. Jest to szczególnie ważne, jeśli korzystasz z komputera publicznego lub dzielonego. Jak interpretować dane na rachunku PPK? Saldo rachunku PPK to nie tylko suma wpłaconych środków. Obejmuje ono również zyski (lub straty) inwestycyjne, które mogą się zmieniać w zależności od sytuacji na rynkach finansowych. Jeśli będziesz systematycznie sprawdzać historię transakcji, ułatwisz sobie monitorowanie wszystkich wpłat. Saldo twojego rachunku PPK to suma wszystkich wpłat dokonanych na twoje konto: wpłat podstawowych od ciebie i twojego pracodawcy; dopłat od państwa, które są realizowane raz w roku; zysków kapitałowych (lub strat), które są wynikiem inwestowania zgromadzonych środków. Zyski kapitałowe Zyski kapitałowe to różnica między wartością obecną twoich inwestycji a ich wartością początkową. Są one efektem pracy funduszy inwestycyjnych, w które zainwestowałeś swoje środki w PPK. Wartość ta może się zmieniać w zależności od sytuacji na rynkach finansowych. Składki i dopłaty Składka podstawowa wynosi 2 proc. wynagrodzenia brutto pracownika, z możliwością zwiększenia do 4 proc. Składka dodatkowa od pracodawcy to 1.5 proc. wynagrodzenia brutto, z możliwością zwiększenia do 2.5 proc. Dopłata powitalna od państwa to jednorazowo 250 zł. Dopłata roczna od państwa to 240 zł. Historia transakcji Historia transakcji na twoim rachunku PPK pokazuje wszystkie operacje, które miały miejsce, w tym: Data transakcji: kiedy wpłata lub wypłata została zrealizowana;Typ transakcji: czy to wpłata, wypłata, czy przeksięgowanie; Kwota: ile pieniędzy zostało wpłacone lub wypłacone; Saldo po transakcji: jak wpłata lub wypłata wpłynęła na saldo twojego rachunku. Wartość jednostki rozrachunkowej Wartość jednostki rozrachunkowej to cena jednej jednostki uczestnictwa w funduszu inwestycyjnym. Wzrost wartości jednostki oznacza wzrost wartości twoich oszczędności, podczas gdy spadek oznacza stratę. Każda wpłata dokonana na PPK jest zamieniana na odpowiednią liczbę jednostek rozrachunkowych w zależności od ich aktualnej wartości. Jak obliczana jest wartość jednostki rozrachunkowej? Wartość ta jest obliczana codziennie przez fundusz inwestycyjny i odzwierciedla aktualną wartość aktywów funduszu podzieloną przez liczbę wszystkich wyemitowanych jednostek. Inwestycje w PPK są zazwyczaj długoterminowe, więc krótkoterminowe wahania wartości jednostki nie powinny być powodem do niepokoju. Czy można zmienić instytucję finansową prowadzącą Moje PPK? Zgodnie z przepisami możesz zmienić instytucję finansową prowadzącą Moje PPK raz na cztery lata. Wyjątkiem jest sytuacja, gdy zmieniasz pracodawcę i nowy pracodawca ma umowę z inną instytucją finansową. W celu dokonania zmiany musisz złożyć wniosek o przeniesienie środków do nowej instytucji finansowej. Wniosek taki zazwyczaj składa się w nowej instytucji, która przejmie zarządzanie twoim PPK. Przed złożeniem wniosku warto dokładnie przeanalizować oferty różnych instytucji finansowych, aby wybrać tę, która najlepiej odpowiada twoim potrzebom inwestycyjnym. Proces przeniesienia środków może zająć kilka tygodni. W tym czasie twoje środki będą stopniowo przenoszone z obecnej instytucji finansowej do nowej. Niektóre instytucje mogą pobierać opłaty za przeniesienie środków. Warto to sprawdzić przed podjęciem decyzji. Jakie są opłaty związane z prowadzeniem PPK? Instytucje finansowe mogą pobierać wynagrodzenie za prowadzenie funduszu ze zdefiniowaną (określoną) datą. Nie może ono przekroczyć 0,5 proc. wartości zgromadzonych środków netto (bez podatku) w skali roku. To najważniejsza opłata, którą uczestnicy PPK ponoszą za zarządzanie swoimi środkami. Istnieją jednak inne opłaty: premia za wynik (success fee) - dodatkowo instytucje mogą pobierać tzw. premię za wynik, która nie może przekroczyć 0,1 proc. wartości aktywów netto w skali roku. Przysługuje im to prawo tylko wtedy, gdy zostanie osiągnięta dodatnia stopa zwrotu;średnie opłaty za zarządzanie - wynoszą one 0,333 proc. Różnią się one jednak w zależności od konkretnego funduszu i najczęściej wahają się od 0,139 do 0,383 proc. Z aktywów funduszu mogą być pokrywane również inne koszty, ale tylko te wskazane w ustawie o PPK, takie jak: prowizje i opłaty na rzecz firm inwestycyjnych lub banków za transakcje w ramach lokowania i przechowywania aktywów funduszu oraz wynagrodzenie depozytariusza funduszu. Warto pamiętać, że opłaty te są naliczane rocznie i mogą mieć wpływ na ostateczną wartość zgromadzonych środków w PPK. Dlatego też, przy wyborze instytucji finansowej, warto zwrócić uwagę na wysokość opłat zarządczych i porównać oferty różnych instytucji.