Ubezpieczenie auta - na co zwrócić uwagę, wybierając polisę?

Konieczność objęcia pojazdu ochroną OC wynika z przepisów. To ważne z punktu widzenia sprawcy szkody oraz poszkodowanego - pierwszy z nich unika odpowiedzialności finansowej za zdarzenie, natomiast drugi ma pewność, że uzyska odszkodowanie.

Rekompensata w ramach OC może objąć naprawę pojazdu, zniszczonej drogi i znaków, a nawet ogrodzenia, w które wjechał pojazd. Dotyczy to także kosztów leczenia i rehabilitacji oraz utraconych dochodów spowodowanych przerwą w wykonywaniu pracy na skutek uszkodzenia ciała.

Każdy ubezpieczyciel musi zapewnić ten sam zakres ochrony OC. Obowiązują tutaj identyczne minimalne sumy gwarancyjne, czyli górna granica odpowiedzialności towarzystwa. Wynoszą one 29 876 400 zł dla szkód osobowych i 6 021 600 zł dla majątkowych - pod tym kątem nie zauważysz różnic w ofertach. To kwoty dla jednego zdarzenia bez względu na liczbę poszkodowanych.

Na co zatem zwrócić uwagę, wybierając takie ubezpieczenie auta? Wyłącznie na składkę? Mimo wszystko oferty mogą się nieco różnić. Jeśli podróżujesz do wybranych krajów za granicę, to powinny cię zainteresować zasady wydawania Zielonej Karty. Część towarzystw udostępnia ją za darmo, a inne - odpłatnie. To certyfikat, który potwierdza, że twój samochód jest objęty ochroną w kraju rejestracji.

Niektórzy ubezpieczyciele w cenie OC zapewniają podstawowy wariant assistance i to działa zdecydowanie na plus oferty. Sprawdź również, czy w danym towarzystwie możesz korzystać z bezpośredniej likwidacji szkody, tzn. zgłosić ją do swojego zakładu zamiast do ubezpieczyciela sprawcy. Oczywiście sprawdź wysokość składki i wybieraj cenionych na rynku ubezpieczycieli.

OC jest polisą, którą musi mieć każdy właściciel auta, natomiast AC to ochrona dobrowolna. Mimo to korzysta z niej około ¼ wszystkich posiadaczy pojazdów (dane Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego). Dzięki tej ochronie możesz uniknąć kosztów naprawy szkód w twoim pojeździe spowodowanych m.in.:

• gradobiciem,
• zderzeniem ze zwierzęciem,
• pożarem,
• przez osoby trzecie,
• nieumyślnie przez ciebie.

W tym przypadku zakres ochrony zależy od umowy, którą zawrzesz z ubezpieczycielem. Przy wyborze oferty zwróć uwagę na:

• Zakres odpowiedzialności ubezpieczyciela, czyli w przypadku jakich zdarzeń otrzymasz odszkodowanie.
• Jakie są ograniczenia tej odpowiedzialności? Np. udział własny w szkodzie.
• Amortyzację części - tzn. czy towarzystwo wylicza odszkodowanie po uwzględnieniu ich zużycia, czy wypłaca kwotę, która wystarczy na zakup nowych?
• Czy twoje auto może być objęte ochroną? Przeważnie ubezpieczyciele określają, ile maksymalnie lat może mieć pojazd, ale są też takie zakłady, w których nie ma takiego ograniczenia.
• Czy polisa działa w kraju, do którego podróżujesz?
• Ile wynosi składka?

Pamiętaj, że niższa cena w ramach oferty tego samego towarzystwa przekłada się na mniejszą jego odpowiedzialność i niższe odszkodowania.

Możliwe, że assistance masz w cenie OC. Jeśli nie, to tak jak przy każdej dobrowolnej polisie, zwróć uwagę na zakres, np. możesz skorzystać z pomocy towarzystwa, jeśli dojdzie do awarii pojazdu, wypadku czy kradzieży. Może ona polegać na: naprawie auta, holowaniu, zapewnieniu samochodu zastępczego, miejsc noclegowych dla kierowcy i pasażerów, ale nie tylko.

Im szerszy opcja ochrony, tym wyższa składka. Zwróć uwagę na ewentualne limity odpowiedzialności, np. pod kątem liczby kilometrów holowania w Polsce i za granicą czy też okresu, przez który możesz skorzystać z auta zastępczego.